Kazalo
Poslovanje z neplačniki je izjemno tvegano. V izogib tveganju je treba vse obstoječe in potencialne poslovne partnerje redno preverjati in ne samo ob prvem vstopu v nov posel. Več o tem si preberite v prispevku spodaj.
Kako zmanjšati tveganje za poslovanje z neplačniki?
Poslovanje z neplačniki lahko privede do resnih finančnih težav za podjetja, saj zamujena ali neporavnana plačila negativno vplivajo na denarni tok in operativno sposobnost podjetja. Zato je ključno razviti strategije, ki zmanjšujejo to tveganje. Spodaj navajamo je nekaj ključnih korakov:
Preverjanje bonitetnih ocen obstoječih in potencialnih poslovnih partnerjev
Prvi korak k zmanjšanju tveganja je uporaba orodij, kot je npr. bonitetna aplikacija EBONITETE.SI, za preverjanje bonitetnih ocen obstoječih in potencialnih poslovnih partnerjev.
Bonitetna ocena omogoča hitro in natančno oceno njihove finančne stabilnosti in plačilne discipline.
Kot naročnik/-ca aplikacije lahko hitro in enostavno preverite, ali je poslovni partner neplačnik. Tu uredite z uporabo iskalnika, kamor vnesete matično ali davčno številko podjetja in preverite vrednost bonitetne ocene, plačilni indeks, insolvenčne postopke, blokade TRR in druge podatke.
Vzpostavitev jasnih pogodbenih pogojev
Pri sklepanju poslovne pogodbe jasno opredelite pogoje plačila. Uporabite varščine, vnaprejšnja plačila ali kratke roke zapadlosti, da zmanjšate tveganje neplačil, ki se znaztno povečajo pri daljših plačilnih rokih. Prav tako vključite določila o zamudnih obrestih za primer zamude plačila.
Redni monitoring poslovnih partnerjev
Partner, ki je danes finančno stabilen, lahko čez nekaj mesecev postane neplačnik. Aplikacija EBONITETE.SI omogoča stalni monitoring podjetij, kar pomeni, da boste takoj obveščeni o morebitnih spremembah v njihovih bonitetnih ocenah, plačilni disciplini, insolvenčnih postopkih in o drugih dogodkih na ravni poslovanja.
Razpršitev poslovnih tveganj
Izogibajte se odvisnosti od enega ali dveh velikih partnerjev. Razpršitev tveganj med več partnerjev zmanjšuje vpliv morebitnega neplačila posameznega podjetja na vaše poslovanje.
Redno spremljanje terjatev
Vzpostavite učinkovit sistem za spremljanje zapadlih terjatev. Ne odlašajte z opomini in uporabite pravne postopke, če pride do dolgotrajnih zamud.
S kakšnimi tveganji se v sodobnem času srečujejo podjetja?
Poleg tveganja neplačil, ki ostaja ena največjih groženj za stabilnost podjetij, se sodobna podjetja soočajo še s številnimi drugimi izzivi. Ta tveganja so pogosto povezana z globalizacijo, tehnološkim razvojem in hitro spreminjajočimi se tržnimi pogoji. Med najpogostejšimi tveganji so:
Finančna tveganja
Poleg neplačil se podjetja srečujejo z volatilnostjo valutnih tečajev, spremembami obrestnih mer in inflacijo. Tovrstna tveganja neposredno vplivajo na denarni tok, likvidnost in kapitalsko strukturo podjetij, zlasti tistih, ki poslujejo na mednarodnih trgih.
Več o likvidnosti si preberite na Likvidnostna posojila l Hiter način za pridobitev svežih denarnih sredstev.
Regulativna in pravna tveganja
Spremembe zakonodaje, regulativnih zahtev ali davčnih politik lahko močno vplivajo na poslovanje. Podjetja se morajo prilagajati novim predpisom, kar pogosto zahteva dodatne stroške in reorganizacijo poslovnih procesov.
Kibernetska varnost in tehnološka tveganja
Z digitalizacijo so podjetja vse bolj izpostavljena tveganjem, kot so kibernetski napadi, izguba podatkov in neustrezno upravljanje IT-sistemov. Napadi na podatkovne baze podjetij lahko povzročijo finančne izgube, izgubo zaupanja strank in pravne posledice.
Tržna tveganja
Hitra sprememba tržnih trendov, povečanje konkurence ali upad povpraševanja po določenih izdelkih in storitvah lahko vodijo v izgubo tržnega deleža. Podjetja, ki ne sledijo inovacijam in pričakovanjem strank, so še posebej ranljiva.
Tveganja dobavnih verig
Prekinitev dobavnih verig, pomanjkanje surovin ali logistične težave so postali pogost problem, zlasti po pandemiji in zaradi geopolitičnih napetosti. To lahko vodi v povečane stroške, zamude pri dobavi in nezadovoljstvo strank.
Okoljska in družbena tveganja
Podjetja so vse bolj izpostavljena pričakovanjem glede trajnosti in družbene odgovornosti. Neizpolnjevanje teh pričakovanj lahko povzroči izgubo zaupanja strank in negativne vplive na ugled podjetja. Poleg tega podnebne spremembe vplivajo na obratovalne stroške, zlasti v energetiki in kmetijstvu.
Človeški viri in delovna sila
Pomanjkanje kvalificirane delovne sile, fluktuacija zaposlenih in nizka motivacija predstavljajo resna tveganja za uspešno delovanje podjetij. Prav tako je treba upoštevati prilagoditve dela na daljavo in skrb za dobro počutje zaposlenih.
Kaj je boniteta podjetja, kako preveriti bonitetno oceno in prepoznati neplačnike z EBONITETE.SI?
Boniteta podjetja je sistematično ocenjena finančna in poslovna zmožnost podjetja, ki temelji na analizi različnih kazalnikov.
Boniteta podjetja odraža kakovost poslovanja preučevanega podjetja. Če se razvije potreba po pregledu celotne slike o poslovanju podjetja, lahko zainteresiran posameznik oziroma podjetje (naročnik) pridobi vse poslovne informacije o izbranem podjetju v obliki izčrpnega bonitetnega poročila, ki ga zanj pripravi specializirana bonitetna hiša.
Glaven pomen bonitet podjetij je, da se zagotovi vpogled v stabilnost in tveganje sodelovanja s poslovnim partnerjem. Preverjanje bonitetnih ocen je postalo nujen korak za podjetja, ki želijo varno poslovati in zmanjšati tveganje za neplačila.
Aplikacija EBONITETE.SI omogoča hiter in preprost dostop do bonitetnih ocen podjetij v Sloveniji. Omogoča vam, da v le nekaj klikih preverite finančno stabilnost partnerjev, prepoznate morebitne neplačnike in si zagotovite ključne informacije za sprejemanje strateških odločitev.
Zakaj je pomembna redna preverba boniteta podjetja?
Podjetja z visokimi bonitetnimi ocenami imajo znatno nižjo verjetnost insolventnosti. Visoka bonitetna ocena 7, 8, 9 in 10 je poleg ostalih kriterijev tudi pogoj za pridobitev Certifikata finančne zanesljivosti.
Analize podatkov o poslovanju teh upravičencev Certifikata finančne zanesljivosti kažejo, da je pri njih verjetnost začetka kateregakoli insolvenčnega postopka v 1. letu od izdaje Certifikata 0,015 %, v prvih dveh letih 0,080 % in v prvih treh letih 0,203 %. Za blokade njihovih transakcijskih računov pa velja, da je verjetnost nastopa blokade za več kot 60 dni v 1. letu le 0,13 % in za več kot 2 dni v 1. letu le 0,73 %.
Po pregledu poslovanja upravičencev za pridobitev Certifikata finančne zanesljivosti v letu 2023 z zadovoljstvom ugotavljamo, da kar 98,71 % upravičencev v letu 2023 ni imelo blokiranega transakcijskega računa niti za 1 dan. Več o tem na Certifikat finančne zanesljivosti.
Medtem ko podjetja z nizkimi bonitetnimi ocenami predstavljajo veliko tveganje za neplačila in insolvenčne postopke.
Kako preveriti bonitetno oceno in neplačnike z EBONITETE.SI?
- Vnesite naziv ali matično/davčno številko podjetja v iskalnik aplikacije.
- Preglejte podrobno predstavljene podatke, ki vključujejo ključne finančne kazalnike, plačilno zgodovino in obstoječe negotovosti povezane s tem podjetjem.
- Uporabite funkcijo monitoringa podjetij v sklopu dnevnega informatora, ki vas opozori na spremembe v bonitetnih ocenah vaših poslovnih partnerjev.
Redna uporaba aplikacije EBONITETE.SI ne le zmanjša tveganje za sodelovanje z neplačniki, temveč tudi izboljša vašo pogajalsko moč pri sklepanju poslov.
Vloga preverbe bonitet v vsakodnevnem poslovanju
Prepoznavanje tveganj še pred sklenitvijo pogodbe je eden ključnih elementov uspešnega poslovanja. Bonitetna ocena deluje kot varnostni mehanizem, ki omogoča hitro oceno finančne zanesljivosti partnerjev. Uporabite EBONITETE.SI kot svojega zanesljivega partnerja za preverjanje neplačnikov in zaščito vašega poslovanja pred finančnimi tveganji.
Kateri so ključni elementi bonitetne ocene?
Bonitetna ocena se določi na podlagi:
- Statične ocene (finančni kazalniki, katerih vir sta bilanca stanja in izkaz poslovnega izida)
- Dinamične ocene (nefinančni podatki), kot so npr. podatki o blokadah računa, neplačevanju davkov, številu in vrednosti sodni sporov…
Pomen bonitetne ocene za podjetja
Boniteta je pomembna, ker omogoča podjetjem boljše poslovne odločitve in zmanjšuje tveganja:
- Ocenjevanje tveganj: Podjetja lahko s pomočjo bonitetne ocene ocenijo, ali je sodelovanje s partnerjem varno. Podjetje z visoko bonitetno oceno izkazuje manjšo verjetnost za neplačila ali finančne težave.
- Zaupanje in ugled: Podjetje z dobro bonitetno oceno lažje pridobi zaupanje poslovnih partnerjev, investitorjev in bank.
- Preprečevanje izgub: Z rednim preverjanjem bonitetnih ocen partnerjev lahko podjetja zmanjšajo tveganja neplačil.
Porast insolvenčnih postopkov v Sloveniji: Kaj to pomeni za podjetja?
V zadnjih letih smo priča preobratu v trendu insolvenčnih postopkov nad gospodarskimi subjekti v Sloveniji. Če so ti postopki še pred kratkim upadali, se je v letu 2024 ta trend začel obračati. Analize za prvo devetmesečje letošnjega leta so pokazale, da se je število začetih postopkov povečalo za 8 %, kar pomeni, da je bilo v tem obdobju sproženih 780 insolvenčnih postopkov. To nakazuje, da se slovensko gospodarstvo še vedno sooča z visoko stopnjo insolventnosti in finančnih težav gospodarskih subjektov.
Poleg tega so se izkazane obveznosti v teh postopkih povzpele na 354,6 milijona evrov, kar je občutno več kot v enakem obdobju lani, ko so znašale 274,8 milijona evrov. Podatki za leto 2024 napovedujejo, da bo skupno število začetih postopkov letos preseglo 1.000, kar predstavlja skoraj 10 % več kot v prejšnjem letu. Čeprav so številke še vedno nižje od tistih iz let 2017-2021, pa nakazujejo na neugoden trend.
Podjetja, ki želijo zmanjšati tveganje zaradi insolventnosti svojih poslovnih partnerjev, lahko koristijo napredne funkcionalnosti, kot je spremljanje bonitetnih ocen in insolvenčnih postopkov prek aplikacije EBONITETE.SI. Ta omogoča redno spremljanje poslovnih partnerjev, tako da se lahko pravočasno prepoznajo podjetja v finančnih težavah in prepreči sodelovanje z neplačniki, kar zmanjša tveganje za poslovne izgube.
Več o neplačnikih si lahko preberete v članku:
Čeprav Slovenija ni edina država, ki se sooča z naraščajočimi insolvenčnimi postopki, pa so razlogi za to prepleteni z več globalnimi izzivi, kot so visoke obrestne mere, inflacija in težave v dobavnih verigah. Podjetja morajo zato okrepiti svoje strategije za obvladovanje tveganj in izboljšati svojo finančno stabilnost, da bi preživela v teh težkih gospodarskih razmerah.
Zaključek
Za varno poslovanje je pomembno, da podjetja ne prepuščajo ničesar naključju. Redno preverjanje bonitetnih ocen, spremljanje insolvenčnih postopkov in uporaba naprednih orodij za analizo poslovnih partnerjev vam omogoča, da zmanjšate tveganje in zagotovite dolgoročno stabilnost poslovanja lastnega podjetja. Preverba neplačnikov in spremljanje finančnega zdravja vaših poslovnih partnerjev je danes bolj kot kdaj koli prej ključno za uspeh in zaščito vašega podjetja pred negativnimi dogodki.
Viri:
1 – Preverjanje bonitete na Limb.si
2 – Poslovna inteligenca na BorzaZnanja.net
3 – Neplačniki na Limb.si
4 – Bonitete na Prvafina.si
5 – Likvidnost na MotelMedno.si